お金を借りる方法は様々！自分に合う借り方を選ぶためのポイント

「すぐにお金が必要になったからできるだけ急いで借りたい」「生活に困っている人でも借りられる方法を教えて欲しい」など、お金を借りたい理由は人それぞれです。

急いで借りたい人は即日対応できる借入先、生活に困っているなら公的融資と、希望によっておすすめの借り方は違います。

今回は、様々なお金を借りる方法を挙げ、特徴を紹介します。ぜひチェックして、自分に合う借り方を見つけてみてください。

とくに次のようなお悩みがあるなら必見です。

• 即日審査なしで今すぐお金を借りる方法は？
• お金を借りる審査に通らない…審査なしでお金を借りることはできる？
• お金を借りられないときの最終手段は？国からお金を借りる？

詳しくご紹介します。

今すぐお金を借りるなら消費者金融カードローン！即日融資も可能

「今すぐにでもお金を借りたい」「できるだけ急いで借りたい」と焦っている人には、消費者金融カードローンがおすすめです。消費者金融カードローンには以下の特徴があり、急いでいる人に向いています。

• Web完結で来店しなくても手続きができる
• 最短であれば30分程度で借入までできる
• 職場への確認の電話をなしにできる方法があり手間がかからない
• 振り込みに対応できる時間が長い
• スマホATMに対応していてカードを受け取らなくても即日借りられる

消費者金融カードローンはWeb完結が可能で、来店する必要がありません。早ければ30分程度で審査完了から借入までできるので、急いでいる時でも待ち時間が少なくて済みます。

通常カードローンは勤め先に確認の電話を入れ、仕事をしている裏付けを取ってから審査を進めます。職場への電話がつながらないと審査が先に進みませんが、電話なしにできる方法があれば、審査がスムーズです。

カードローンを契約しても、借りる方法がなければ当日中にお金を受け取れません。消費者金融なら、振込先金融機関によっては24時間振り込みに対応できます。

カードなしでも、アプリを使ってATMからお金を借りられるスマホATMにも対応しているため、利用したい金融機関が振り込みに対応していない時間帯でも借入可能です。

すべての消費者金融が即日借り入れやスマホATMに対応しているわけではないので、今回はできるだけ早く借りたい人におすすめの借入先を5か所紹介します。

「WEB完結申込」で申し込めばスムーズに借りられるＳＭＢＣモビット

ＳＭＢＣモビットは、「WEB完結申込」が便利な消費者金融です。「WEB完結申込」なら、職場への電話連絡も郵送物もありません。

Web上で申し込みフォームに必要事項を入力して送信した後、ＳＭＢＣモビットに電話で連絡を入れれば、優先的に審査を始めてくれるのも、便利なポイントです。

項目	内容
金利	年3.0～18.0％
利用限度額	1万円～800万円
最短審査時間	30分 ※申し込みの曜日や時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合あり
職場への連絡なし	〇 ※WEB完結申込のみ
スマホATM	セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM

安定した収入があれば、パートやアルバイトでも申し込み可能です。「WEB完結申込」を利用するには条件があるので、申し込み前に確認しましょう。

参考：キャッシング、カードローンはSMBCモビット【公式サイト】

原則職場に電話がなくスムーズに手続きが進みやすいプロミス

原則電話連絡がなく、スムーズに手続きが進みやすい消費者金融が、プロミスです。職場が休みでも申し込みやすく、当日中に借りられる可能性が高まります。アプリにも力を入れているカードローンで、外出先でも手続きしやすいです。

項目	内容
金利	年4.5～17.8％
利用限度額	500万円まで
最短審査時間	25分
職場への連絡なし	〇
スマホATM	セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM

Web明細の利用とメールアドレスの登録をすれば、契約日の翌日から30日間無利息で借入可能です。

最短審査時間が25分と早く、申し込める上限の年齢が74歳までで、幅広い人にとって利用しやすくなっています。急いで借りたいときには、プロミスを検討しましょう。

参考：キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト

職場への連絡が避けられ女性も申し込みやすいアコム

アコムも、職場への電話連絡を原則行っていません。連絡が必要になった場合は、事前に承諾を得てくれるので安心です。女性専用ダイヤルの設置もあり、女性でも申し込みやすくなっています。

項目	内容
金利	年3.0～18.0％
利用限度額	1万円～800万円
最短審査時間	30分
職場への連絡なし	〇
スマホATM	セブン銀行ATM

最短審査時間は30分で、審査が終われば契約して借りられます。アコムでは契約日の翌日から最大30日間無利息で借りられるサービスを実施中です。

アコムのスマホATMは、セブン銀行にのみ対応しています。ローソン銀行ATMを利用したい人は、注意しましょう。

参考：【アコム公式】カードローン・キャッシングなら消費者金融のアコム

最短審査時間は25分！原則電話連絡もないアイフル

アイフルは最短審査時間が25分で、プロミスやレイクALSAと同等のスピードで借り入れができる消費者金融です。電話連絡も原則ないので、職場が休みでも申し込みやすくなっています。

項目	内容
金利	年3.0～18.0％
利用限度額	1万円～800万円
最短審査時間	25分
職場への連絡なし	〇
スマホATM	セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM

スマホATMは、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMに対応できます。全国約1,200の金融機関で24時間365日借入可能で、振り込みでも借りやすい業者です。

契約日の翌日から、30日間無利息で借りられるサービスもあります。

参考：カードローンやキャッシングは消費者金融のアイフル【公式】

利息を節約しながらお金を借りたい人向け！レイクALSA

利息を節約しながらお金を借りたい人には、レイクALSAがおすすめです。レイクALSAは初めて契約する人を対象として複数の無利息サービスを設けていて、最大180日間5万円まで無利息で借りられます。

Webで申し込めば60日間全額無利息になるなど、複数のサービスから選べるため、よりお得なサービスを選択して利息を節約しましょう。

職場への連絡は原則実施しますが、事情があれば書類での代替にも応じてもらえます。審査担当者の性別を指定できるなど、配慮が細かいので、不安がある人は相談しましょう。

項目	内容
金利	年4.5～18.0％
利用限度額	1万円～500万円
最短審査時間	15秒 ※最短融資時間は25分
職場への連絡なし	△ ※事情があれば書類による代替も可能
スマホATM	セブン銀行ATM

Webで申し込めば審査結果が画面上に表示されるので、借りられるかどうかすぐに確認できます。実際の融資までにかかる時間は、最短25分です。

21時（日曜日は18時）までに契約手続きを完了させれば、当日中の振り込みにも対応できます。スマホによる借り入れには、セブン銀行ATMが利用できます。

参考：【レイク公式】カードローン・キャッシングのレイク

消費者金融カードローン以外で即日お金を借りる方法2つ

消費者金融カードローン以外で即日お金を借りられる可能性がある方法は、2つです。自分に向いた方法がある人は、どちらかを選んでお金を借りてください。

借入に特化したアプリなら自宅に居ながら手続きができる

近年では借入に特化したアプリも多く見られ、自宅に居ながら手続きできます。即日借りられる可能性があるアプリは、以下の通りです。

• au Payスマートローン
• dスマホローン
• ファミペイローン
• LINEポケットマネー
• メルペイスマートマネー
• J.Score

au Payスマホローンなら携帯キャリアのau、ファミペイローンならファミマアプリと、関連サービスがあるものが多く見られます。

J.Scoreは以下の企業と関連性があり、サービス連携すると金利が各0.1％引き下げられます。

• みずほ銀行
• ソフトバンク（またはワイモバイル）
• Yahoo! JAPAN

普段から利用しているサービスがある人は、関連性のあるローンを利用すると便利です。

クレジットカードのキャッシング機能を利用すれば即日借りられる

クレジットカードにキャッシング枠が付いている人は、新たに審査を受けなくても即日お金を借りられます。クレジットカードを作成した時に枠を付けた人は、クレジットカードのキャッシング枠の利用も考えましょう。

キャッシング枠が設定されていない場合は、申し込んで審査を受けたうえで枠を設定しなければいけません。すぐには借りられないので、即日借りられる別の方法を選んでもよいでしょう。

即日融資には非対応でも低金利でお金を借りるなら金融機関を選ぶ

低金利でお金を借りる方法を探している人には、銀行や信用金庫などの金融機関で借りる方法がおすすめです。低金利で借りられる金融機関は、即日融資に対応していません。借入を急がず、低金利で借りたい場合に利用しましょう。

多くの人が使いやすいのは全国から利用できる銀行カードローン

多くの人が使いやすいのは、全国から利用できるメガバンクやネット銀行のカードローンです。銀行のカードローンは消費者金融よりも金利が低めで、金利を抑えて借りたい時に向いています。

金利が低めな銀行の例を確認しましょう。

銀行名	金利
りそな銀行カードローン	3.5～13.5％
ソニー銀行カードローン	2.5～13.8％
イオン銀行カードローン	3.8～13.8％
みずほ銀行カードローン	2.0～14.0％
三井住友銀行カードローン	1.5～14.5％
楽天銀行スーパーローン	1.9～14.5％

金利が低ければ利息も少なくて済み、返済の負担を軽減できます。

地域の金融機関を利用するなら地方銀行や信用金庫でお金を借りる

地域の金融機関を利用してお金を借りるなら、地方銀行や信用金庫を選んでもよいでしょう。地域密着型の金融機関は、普段利用している人が有利になるような商品を用意している場合もあります。

例えば広島銀行のカードローンは、金利が2.475～13.475％でメガバンクよりも低金利です。広島信用金庫のカードローンは、年12.5％とさらに低金利で借りられます。

そこまで低金利の商品は多くありませんが、年14.5％程度の金利で利用できる商品は豊富です。低金利で借りたい人は、普段から取引している銀行や信用金庫のカードローンもチェックしましょう。

会員資格がある人はろうきんで借りると利息を抑えられる

会員資格がある人なら、ろうきんで借りると低金利で利息を抑えられます。金利は利用先のろうきんで異なりますが、働く人の福祉金融機関という位置付けなので低金利で借入可能です。いくつか例を見てみましょう。

商品名	金利
北海道ろうきん「マイプラン」	6.8～10.98％
中央ろうきん「マイプラン」	7.075％
長野ろうきん「マイプラン」	4.7～5.1％
北陸ろうきん「Webマイプラン」	6.8～11.5％
近畿ろうきん「Web完結型マイプラン」	6.0～7.9％

ろうきんによって金利は異なりますが、高くても年11.5％程度で借りられます。

ろうきんは、以下のいずれかの方法で会員になっている人が利用できる金融機関です。

• ろうきんに出資している団体の構成員になっている
• ろうきんに出資している生協の会員またはその家族である
• 個人でろうきんに出資して会員になっている

出資金は1,000円程度なので、今後長くローンを使い続けたい人は会員になってもよいでしょう。

農業をしている人や会員ならJAバンクで借りる方法もある

農業をしている人や、個人で出資して会員になっている人なら、JAバンクのカードローンで借りる方法もあります。JAバンクは利用先によって金利が異なりますが、年10.0％程度の金利設定が一般的です。

低金利で借りられるので、会員になっている人は利用を検討しましょう。

生活に困っている人がお金を借りるなら公的支援制度も活用しよう

生活に困っている人がお金を借りるなら、公的支援制度がおすすめです。公的支援制度は困った人への融資が前提なので、低金利でお金を借りられます。公的融資制度以外にも、困った時に活用できる借り方もあります。

ただし、困った人向けの借り方でお金を借りるなら、一定の条件を満たしていなければいけません。借り方の内容と、条件を確認しましょう。

教育目的なら国からお金を借りる国の教育ローンがおすすめ

教育目的でお金を借りたい人は、国の金融機関である日本政策金融公庫の「国の教育ローン」を利用しましょう。

正式名称は「教育一般貸付」で、年1.95％と低金利で借入可能です。受験費用が目的なら受験前でも申し込み可能で、ひとり親家庭や子どもが世帯年収が200万円以内の世帯なら、金利の優遇が受けられます。

利用できる人の年収には上限がありますが、子ども1人なら790万円まで、子ども2人なら890万円までの家庭が借り入れできるので、借りられる人は多いでしょう。

低所得世帯や高齢者世帯なら生活福祉資金貸付制度が利用できる

以下の世帯なら、市役所に相談して社会福祉協議会でお金を借りる生活福祉資金貸付制度が利用できます。

• 市町村民税非課税程度の低所得世帯
• 障害者世帯
• 65歳以上の高齢者がいる高齢者世帯

利用できる資金の種類は決まっていて、目的に合わせてお金を借りる仕組みです。例えば生活を立て直すためなら「生活支援費」、介護サービスを受けるなら「福祉費」といった感じで、お金の使い道に合わせて利用する資金が決まっています。

資金によっては、無利子で借りられます。利息が必要な場合でも年1.5％と低金利で、連帯保証人を立てられれば利息不要で借入可能です。

ひとり親世帯なら母子父子寡婦福祉資金でお金を借りる方法もある

ひとり親世帯なら、母子父子寡婦福祉資金でお金を借りる方法もあります。親だけではなく、資金によっては子どもが借りられるものもあります。就職や進学など、必要な時期に合わせて借りられる資金もあるので、有効活用しましょう。

資金の種類が決まっていて、必要に応じてお金を借りる仕組みです。資金の種類によっては無利子で、利子が必要な貸し付けでも連帯保証人が用意できれば利息は必要ありません。利息がかかる場合も、年1.0％と低金利です。

認められる事情がある人は会社の従業員貸付制度でお金を借りる

以下のような会社から認められる事情がある人は、会社の福利厚生の一環である従業員貸付制度を利用してお金を借りられる可能性があります。

• 災害
• 病気や怪我
• 冠婚葬祭
• 出産
• 空き巣や強盗などの被害

お金を借りられる理由は、会社ごとに取り決めがあります。中には借りたお金を生活費に使えるケースも見られますが、一時的に必要な費用を賄う目的で利用するのが一般的です。

従業員がお金の問題で困らないよう、救済する目的の制度なので、低金利です。金利や審査内容は会社によって異なりますが、通常のローンほど厳しくありません。

そもそも従業員貸付制度が導入されていない会社での借入は、不可能です。制度がない場合は、労働基準法第25条「賃金の非常時払い」の制度なら借りられます。

非常時とは以下の場合で、働いた分の給料を給料日より早く受け取れるルールです。

• 出産
• 疾病
• 病気
• 災害

正式には借入ではありません。給料の前借りはできず、働いた日数分だけ早めに給料が受け取れます。法律に定められたルールなので、条件に合えば誰でも利用できる制度です。

帰宅できなくて困っている！どうにかしてお金を借りるなら交番を頼る

財布を落としたりスマホが壊れて電子マネーが利用できなかったりという理由で帰宅できなくて困っている時は、交番を頼りましょう。

都道府県によっては、公衆接遇弁償費と呼ばれる、帰宅できない人に一時的にお金を貸す制度があります。借りられる金額は1,000円程度で、返済の義務があります。利用できるのは帰宅する手段がない人だけなので、連絡が取れる場合は対象になりません。

制度が設けられていなくても相談に乗ってもらえる可能性はあるので、困った時は交番で相談しましょう。

お金を借りたい若い世代がお金を借りる方法は？学生や未成年の借り方

未成年や法律改正で18歳、19歳になった若い世代の人も、お金を借りたいと思うことはあるでしょう。若い世代でもお金を借りる方法はありますが、自分の意思で借りるには成人していて社会人として働いているか、アルバイトをしていなければいけません。

アルバイトをしていない若い世代が借りるなら、方法が限られます。どのような借り方ができるのか、確認しましょう。

アルバイトをしている学生なら自分の意思でローンが組める

アルバイトをしている学生なら、自分の意思でローンが組めます。借りるなら、消費者金融や学生ローンで、18歳以上を融資の対象としている業者を選びましょう。どちらを選んでも、即日融資を受けられる可能性があります。

学生ローンは学生に特化していて、少額融資が基本です。上限金利が一般的な諸王飛車金融よりも低いので、学生ローンを選んでもよいでしょう。

銀行カードローンは、20歳以上を融資の対象としています。18歳や19歳が借りるなら、銀行は避けましょう。

アルバイトをしていない学生は家族カードを発行してもらって借りる

アルバイトをしていない学生は収入がないので、自分の意思ではローンを組めません。保護者が発行しているクレジットカードの家族カードを発行してもらえば、保護者のキャッシング枠の範囲内で借入できます。

支払いも保護者がする形になりますが、借りるのは学生本人です。必ず保護者の許可を取り、返済についても相談しましょう。

18歳や19歳で社会人なら消費者金融やろうきんが利用できる

18歳や19歳で社会人として働いている人は、消費者金融で借りられる可能性があります。18歳や19歳の人が借りるなら、18歳からの融資に対応している業者を選びましょう。

勤め先の労働組合ががろうきんに出資している場合や、家族がろうきんに出資している生協の会員なら、ろうきんで借りられる可能性もあります。

ただし、働き始めて間もないため、安定収入という点で審査に通りにくいケースも見られます。まずは一度申し込んでみましょう。

未成年は原則お金が借りられない！例外的にお金を借りる方法

17歳以下の未成年は、原則お金が借りられません。どうしても借りる必要があるなら、家族や親せきに相談しましょう。

例外的に17歳以下でもお金を借りられる可能性があるのは、以下の方法です。

• 既に社会人なら従業員貸付制度で借りる
• 海外留学をする人はクレジットカードの家族カードでキャッシングをする

16歳や17歳でも既に社会人として働いていれば、従業員貸付制度でお金を借りられる可能性があります。勤続年数の問題で難しいケースもありますが、まずは会社に相談してみましょう。

海外留学をする場合に限り、クレジットカードの家族カードでキャッシングできる場合もあります。クレジットカードの家族カードは、通常18歳以上しか発行できません。

しかし、使い道が海外留学で、海外でキャッシングをする人に限り、満15歳からカードの発行を認めているクレジットカード会社があります。すべてのカード会社が対応しているわけではないので、問い合わせましょう。

無職の人が安全にお金を借りる方法もある！考えられる借り方

無職の人は返済のあてがないので、通常であればお金を借りられません。しかし、担保があれば現金で返済できなくても借りたお金を返せるので、無職の人も審査なしで安全にお金が借りられます。

考えられる方法を確認しましょう。

品物を預ければローン審査に通らない人も質屋でお金を借りられる

質屋なら、預けられる品物さえあればローン審査に通らない人も即時お金が借りられます。質屋では預けた品物が担保になり、万が一返済ができない時は品物が売却されて返済に充てられる仕組みです。

返済できないということがないので、審査がいりません。

郵便局で審査なしでお金を借りるなら貯金担保自動貸付け

郵便局に定期性貯金をしている人なら、定期性貯金を解約せず審査もなしでお金が借りられます。定期性貯金を担保にお金を借りる方法が、貯金担保自動貸付けです。

普通貯金の残高が足りない人が、残高以上の金額を引き出すと、自動的に融資が受けられます。普通貯金に入金すれば返済できるので、便利です。

利息は定期性貯金の金利に左右されますが、低金利で借りられます。

一時的にお金を借りたいなら生命保険の解約返戻金を担保にする方法も

一時的にお金を借りたい人は、生命保険の解約返戻金を担保にする方法もあります。解約返戻金がある保険に入っていれば、返戻金を担保としてお金を借りる契約者貸付の制度が利用可能です。

借りられる金額は解約返戻金の7割から8割程度で、金利は保険会社によって異なります。カードローンよりも低金利で借りらえる保険会社が多く、金利は年10.0％以下の可能性が高いです。

返済の自由度が高く、好きなタイミングで返済できる保険会社が多く見られます。ただし、返済せずにいると利息が増え、借りた金額と利息を合わせると解約返戻金の範囲を超える可能性があります。解約返戻金の範囲を超えると保険が解約されるので、注意しましょう。

お金を借りる方法Q&A！よくある質問に答えます

お金を借りる方法を探している皆さんのために、その手順や注意点、選択肢について解説します。

お金を借りる基本的な手順は何ですか？

お金を借りる基本的な手順は以下の通りです。

借りる金額を決定: 借りたい金額と、それを返済する計画を立てます。無計画な借入は後々の返済に影響を及ぼすため、慎重に考えましょう。

貸金業者選び: 銀行、消費者金融、信用金庫など、貸金業者は多岐にわたります。各業者の金利、審査基準、借入・返済の方法などを比較し、自分に最適な業者を選びます。

申込み・審査: 申込みは窓口、電話、インターネットなどから行えます。その後、業者の審査が行われ、審査に通れば借入が可能となります。

注意点として、借入時には必ず金利や手数料、返済期間や条件などを確認し、理解した上で契約を結んでください。

どのような貸金業者からお金を借りるべきですか？

どの業者からお金を借りるかは、個々の状況やニーズによります。一般的に、銀行からの借入は金利が低いものの、審査が厳しく時間もかかる傾向があります。一方、消費者金融やクレジットカードのキャッシングは手続きが簡単でスピーディーですが、金利が高い場合が多いです。

借りる金額や返済計画、自分の信用情報（クレジットスコア）等を考慮し、利便性とコストをバランスよく選ぶことが重要です。

急にお金を借りたい時の対応策は？

急にお金を借りたい時、利便性とスピードが重視されます。そのような場合、インターネットを利用した申込みや、審査時間が短い消費者金融、クレジットカードのキャッシング機能などが有効です。

インターネットを通じて申込みを行えば、24時間いつでもどこでも申込みが可能です。また、消費者金融やクレジットカードのキャッシングは審査時間が短く、即日融資が可能な場合が多いです。

ただし、急な借入でも借りた金額の返済計画を立て、金利や手数料を確認することは必須です。借入はあくまで一時的な支援であり、計画的な返済が必要となります。

複数のお金を借りる方法の中から自分に向いたものを見つけよう

お金を借りる方法は様々なので、自分に向いたものを選んで借入すると便利です。

すぐにでも借りたい人には、最短30分前後で審査が完了する消費者金融カードローンが向いています。低金利で借りたい人は、銀行や信用金庫などの金融機関を利用しましょう。生活に困っている人がお金を借りるなら、公的融資制度が利用できます。

借り方の特徴を知って、自分に合う方法でお金を借りましょう。